Самозапрет на кредиты: что это, как работает и кому подходит

Жертвами злоумышленников становятся люди разных возрастов и профессий. 

В отдел МВД России по Алексеевскому району практически каждую неделю поступают заявления от граждан, пострадавших от действий телефонных и интернет-мошенников.

Одной из мер защиты стал самозапрет на получение кредитов и займов. Разберёмся, как он работает, в чём его преимущества и какие особенности важно учитывать.

Самозапрет — это добровольное ограничение, которое гражданин устанавливает самостоятельно через портал Госуслуг. После этого банки и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие такого запрета в кредитной истории. Если запрет действует, оформить новый потребительский кредит или заём не получится. Это касается как самого владельца запрета, так и мошенников, которые могут попытаться получить деньги по украденным данным.

Главный плюс самозапрета очевиден: он значительно снижает риск оформления кредита без ведома человека. Даже, если злоумышленники получат доступ к персональным данным, банк увидит действующее ограничение и откажет в выдаче средств. Именно поэтому специалисты называют самозапрет одним из наиболее эффективных инструментов защиты от кредитного мошенничества.

Однако есть и определённые неудобства. Если человеку неожиданно потребуется кредит, получить его сразу не получится. Сначала необходимо снять установленный запрет, а затем дождаться обновления информации в бюро кредитных историй. На это требуется время, поэтому тем, кто планирует обращаться за кредитом, следует заранее позаботиться об отмене ограничения.

Кроме того, процедура снятия самозапрета сложнее, чем его установка. Для подачи заявления через Госуслуги потребуется электронная подпись. Подписать заявление можно с помощью приложения «Госключ». Для его использования необходима подтверждённая учётная запись на Госуслугах. В некоторых случаях для оформления подписи может потребоваться подтверждение личности, в том числе с использованием биометрических данных.

Если оформить электронную подпись самостоятельно не получается, существует альтернативный вариант — обратиться лично в многофункциональный центр с паспортом и подать заявление там.

Важно помнить ещё об одной особенности. Даже после подачи заявления на снятие самозапрета кредит нельзя оформить мгновенно. Закон предусматривает так называемый «период охлаждения», который даёт человеку время спокойно оценить необходимость займа и защищает от давления мошенников. Только после обновления сведений в кредитной истории банки смогут рассматривать новую заявку на кредит. (Центральный банк России).

Таким образом, самозапрет на кредиты нельзя назвать универсальным решением всех проблем. Однако для граждан, которые редко пользуются заёмными средствами и хотят дополнительно защитить себя от мошенников, эта мера может стать надёжным барьером на пути злоумышленников.